Jak (pozornie) płacić więcej, żeby faktycznie zaoszczędzić – czyli wszystko o Excess

Niewiele osób wie, że sumę płatności za Polisę można znacząco obniżyć za pomocą dobrowolnego podwyższenia kwoty Excess. (tzw Voluntary excess). Czym jest ta kwota i na czym to polega ?

Czym jest Excess ?

W Wielkiej Brytanii nazywany jest nim udział własny, który płacimy w sytuacji, gdy z naszej winy wydarzy się szkoda. W UK istnieje kilka rodzajów excessu i z reguły są one obowiązkowe.

Jeżeli posiadamy polisę fully comprehensive, w razie szkody z naszej winy będziemy musieli zapłacić odpowiedni excess, jego wysokość w różnych przypadkach może być różna. Najczęściej waha się od £100 do nawet £500, wysokość excesu. Opłata niejednokrotnie dotyczy też szkód niezawinionych. Jeśli na przykład, w ramach tej samej polisy zbije nam się szyba, a naprawę będziemy chcieli pokryć z ubezpieczenia, wypłata z własnej kieszeni również nas nie ominie – w tym przypadku może to być kwota do około £100.

W przypadku polis Third Party, Fire & Theft, excess jaki będziemy musieli pokryć, dotyczyć będzie kradzieży lub pożaru samochodu – ponieważ na takie szkody ubezpieczyliśmy nasz pojazd.

Kwota Excess, tak jak wysokość składki zależy też od poziomu doświadczenia i historii samego kierowcy. Z reguły młodsi lub niedoświadczeni kierowcy będą musieli zapłacić wyższy excess, niż osoby posiadające większe doświadczenie w prowadzeniu samochodu.

Voluntary Exces

Kwotę Excess można dobrowolnie podwyższyć (voluntary Excess). W takim przypadku w razie szkody ze swojej winy, oprócz excessu obligatoryjnego dopłacimy kwotę dodatkową (zadeklarowaną wcześniej) – na przykład, w sytuacji gdy suma wymagana wynosi £200 a kwota dobrowolna £100, obie kwoty zostaną zsumowane.

Choć pozornie narażamy się na ryzyko wyższych kosztów, w praktyce jest to wspaniały sposób na obniżenie kwoty całej polisy. W praktyce wielu kierowców bez zniżek za bezwypadkową jazdę decyduje się właśnie na voluntary excess.

 Oblicz swoją polisę